2020天津农信社招聘考试辅导：存单案例

案例：1997年8月,李某与某公司签定借款合同,金额5万元,期限6个月.李某以其金额为6万元的6个月定期存单质押给某公司,担保李某如约还款。1998年2月,该借款到期,李某无力偿还该公司持李某的存单到银行兑付被银行告知该存单系虚假存单该公制李某和银行为共同被告,诉之法院。请回答该存单能否被质押?质押合同的效力如何认定?银行应否承担一定的法律责任?理由是什么?该公司应如何保护自己的权益?

答案要点：

:(1)、存单可以质押.存单不是票据,不能通过背书进行转让.存单也不是一般的动产,不能通过交付的方式转让存单记载的事项.但是存单是一种权利凭证,可以质押.中国人民银行国规定暂停办理存单质押,是指金融机构以后不得接受存单质押,但非金融机构作为债权人,可陡以接受存单质押。

(2)、以虚假存单质押,质押合同无效.以存单出质,存单作为质押合同的标的,其真伪决fj定着质押合同的效力。质押合同因标的虚假,质权自始不能设立,质押合同无效。对此,最高li:人民法院《关于审理存单纠纷案件的若干规定》(下文简称《规定》)第八条明确规定,"存单H持有人以伪造、变造的虚假存单质押的,质押合同无效"。

(3)、银行不应作为被告承担一定的法律责任.《规定》还规定"接受虚假存单质押的当事日人如以该存单质押为由起诉金融机构,要求存款优先受偿的,人民法院应当驳回其诉讼要求,并告知其可另案起诉出质人"。

(4) 、由此可见,银行不应作为被告出现在债权人与出质人之间的质押严伊纠纷中,原因有二:

第一,存单出质人与金融机构之间没有产生任何法律关系,金融机构对伪!造、变造存单的出质人,不负清偿之责;

第二,虚假存单因样式、印鉴虚假,应认定该债权凭f证上不存在金融机构的意思表示,对该债权没有金融机构的承诺,无论当事人单独伪造或与金可融机构工作人员串通伪造,均属个人行为,不代表金融机构。那么,债权人应如何保护自己的合法权益?最好的办法就是存单核押。

(5) 、所谓存单核押,是睡辑:指质权人就质押存单的真实性向金融机构咨询。以金融机构核押的存单出质的,即使存单系伪眶;三造、变造的,质押合同也都有效,金融机构应当依法向质权人兑付存单所记载的款项。