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2013 年中级经济师金融考试真题及答案
一、单项选择题
1.一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金,其可以选择的市场是( )
A.股票公司 B.同业拆借市场 C.商业票据市场 D.回购协议市场
【参考答案】:A.股票市场属于资本市场,融资期限在一年以上。企业市场属于货币
市场,参见教材 7 页
2.在金融衍生品市场上,以风险对冲为主要交易目的的市场参与者是( )
A.套期保值者 B.投机者 C.套利者 D.经纪人
【参考答案】A.套期保值者又称为风险对冲者,参见教材 10 页
3.当市场价格高于合约的执行价格时,看涨期权的买方会选择( )
A.放弃合约 B.执行期权 C.延长期权 D.终止期权
【参考答案】:B.市场价格高于执行价格时,期权买方会按照执行价格从期权卖方手
中买入金融资产,然后按照市场价格卖出获利。参见教材 10 页。
4.我国回购协议市场的银行间回购利率是( )
A.市场利率 B.官方利率 C.长期利率 D.法定利率
【参考答案】:A.银行间回购利率已经成为市场化利率基准,参见教材 13 页
5.我国建立了多层次的证券市场。其中,设立的目的是服务高新技术或新兴经济企业
的证券市场是( )
A.中小企业板市场 B.创业板市场 C.主板市场 D.代办股份转让市场
【参考答案】:B.参见教材 16 页
6.如果某投资者年初投入 1000 元进行投资,年利率 8%,按复利每季度计息一次,
则第一年年末该投资者的终值为( )元。
A.1026.93 B.1080.00 C.1082.43 D.1360.49
【参考答案】:C.1000*(1+2%)(1+2%)(1+2%)(1+2%)=1082.43C.1000*(1+2%)(1+2%)(1+2%)(1+2%)=1082.43
7.认为长期利率只是人们所预期的短期利率的平均值,该观点源自于利率期限结构理
论的是( )。
A.预期理论 B.市场分割理论 C.流动性溢价理论 D.期限优先理论
【参考答案】:A.参见教材 22 页
8.如果某投资者以 100 元的价格买入债券面值为 100 元、到期期限为 5 年、票面利
率为 5%、每年付息一次的债券,并在持有满一年后以 101 元的价格卖出,则该投资者的
持有期收益率是( )
A.1% B.4% C.5% D.6%
【参考答案】:C.1000*(1+2%)(1+2%)(1+2%)(1+2%)=1082.43D.持有期间一年的买卖差价是 1 元,年收益是 100*5%=5 元,持有期
间收益率是 6/100=6%
9.如果某公司的股票 P 系数为 1.4,市场组合的收益率为 6%,无风险收益率为 2%,
则该公司股票的预期收益率是( )
A.2.8% B.5.6% C.7.6% D.8.4%
【参考答案】C.2%+(6%-2%)*1.4=7.6%。资本资产定价模型的公式参见 29 页
10.我国的上海银行间同业拆放利率(SHibor))是由信用等级较高的数家银行组成报价
行确定的一个算术平均利率,其确定依据是报价行( )
A.报出的回购协议利率 B. 持有的国库券收益率 C.报出的人民币同业拆出利率 D.报出
的外币存款利率
【参考答案】:C.参见教材 31 页
11.金融机构在办理转账服务、汇总和代客支付等业务时,其所承担的职能是()
A.信用中介 B.支付中介 C.创造信用工具 D.将货币放入转化为资本
【参考答案】:B.参见教材 34 页
12.欧洲中央银行是为了适应欧元发行流通而设立的金融机构。从组织形式上看,其
属于()
A.一元式中央银行制度 B.二元式中央银行制度 C.跨国的中央银行制度 D.准中央银行
制度
【参考答案】:C.参见教材 39 页
13.目前,我国商业银行最主要的组织制度是( )
A.单一银行制度 B.分支银行制度 C.持股公司制度 D.连锁银行制度
【参考答案】:B.参见教材 41 页
14.我国为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构是( )
A.信托投资公司 B.财务公司 C.小额贷款公司 D. 金融租赁公司
【参考答案】B.参见教材 51 页
15.我国小额贷款公司的主要资金来源是股东缴纳的资本金、来自少数银行的融入资
金以及()
A.公众存款 B.政府出资 C.发行债券 D.捐赠资金
【参考答案】:D.参见教材 51 页
16.作为金融中介机构,商业银行的经营对象是( )
A.内控和风险 B.信贷和风险 C.货币和信用 D.资产和负债
【参考答案】:C.参见教材 58 页
17.商业银行的市场营销主要表现为服务营销,其中心是( )
A.金融产品 B.营销渠道 C.客户 D.银行盈利
18.在商业银行的资本管理中,能够切实反映银行因承担风险而真正需要的资本是( )
A.账面资本 B.经济资本 C.监管资本 D.会计资本
【参考答案】:B.账面资本和会计资本相同,是银行实际拥有的资本;监管资本是符合
外部监管要求的资本,经济资本才是银行因承担风险真正需要的资本水平。
19.按照商业银行的利润构成,证券交易差错收入应计入( )
A.投资收益
B.营业利润
C.利息收益
D.营业外收支净额
【参考答案】:D.参见教材 76 页
20.根据中国银行业监督管理委员会 2011 年 7 月发布的《商业银行公司治理指引》,
良好的商业银行公司治理内容不包括( )
A.健全的组织架构 B.较快的发展速度 C.清晰的职责边界 D.有效的风险管理
【参考答案】:B,良好的公司治理应该包括:健全的组织架构,清晰的职责边界,科
学的发展战略,价值准则与良好的社会责任,有效地风险管理与内部控制,合理的激励约
束机制,参见教材 79 页。
21.投资银行并不介入投资者和筹资者之间的资金权利和义务中,而是帮助投资者和
筹资者进行金融工具的买卖,此时其收入只是表现为收取( )
A.利息 B.佣金付服务费 C.金融工具溢价收入 D.登记结算费
【参考答案】:B.参见教材 83 页。
22.根据《中华人民共和国证券法》第二十八条规定,我国证券公司承销证券采用 ( )
方式
A.余额包销或者代销 B.余额包销或者赊销 C.包销或者余额包销 D.包销或者代销
【参考答案】:D.参见教材 86 页
23.根据我国《证券发行与承销管理办法》,股份有限公司首次公开发行股票,可以
通过向询价对象询价的方式确定股票发行价格。下列机构中,不属于询价对象的是( )
A.证券投资基金管理公司和证券公司
B.金融租赁公司和商业银行
C.财务公司和保险机构投资者
D.信托投资公司和合格境外机构投资者
【参考答案】:B.商业银行不属于询价对象,参见教材 89 页
24.“绿鞋期权”是发行人授予主承销商的一项选择权,即主承销商在新股上市后一个月
内可以自主执行超过计划融资规模 15%的配售新股的权利。如果主承销商根据授权要求发
行人按发行价再额外配售 15%的股票给投资者,则是因为当时市场中新上市的股票( )
A.市场价低于发行价 B.市场价高于发行价 C.收盘价低于开盘价 D.收盘价高于开盘价
【参考答案】:B.市场价高于发行价时,按照发行价配发 15%的股票,参见教材 90
页
25.证券经纪商接受客户委托,按照客户委托指令,尽可能以最有利的价格代理客户
买卖股票,证券经纪商( )
A.承担交易中的价格风险 B.不承担交易中的价格风险 C.承担交易中的利率风险 D.不
承担交易中的操作风险
【参考答案】:B.参见教材 92 页
26.为规避信贷规模控制、存贷比等监管要求,近年来我国商业银行贷款的“表外化”趋
势明显。从金融创新的角度看,我国商业银行的这一趋势属于( )
A.金融工具创新 B.金融制度创新 C.金融业务创新 D.金融政策创新
【参考答案】C.资产业的创新包括贷款结构的变化,贷款证券化,贷款业务“表外化”
等形式,参见教材 109 页
27.在金融衍生品工具中,远期合同的最大功能是( )
A.价格发现 B.提高效率 C.转嫁风险 D.增加盈利
【参考答案】:C.参见教材 111 页。
28.金融深化的一个最基本衡量方法是( )
A.金融相关比率 B.流动性比率 C.资本充足率 D.货币化程度
【参考答案】:D.参见教材 114 页
29.在金融交易中,逆向选择和道德危害产生的根源是( )
A.信息不对称 B.交易成本 C.金融抑制 D.公共产品
【参考答案】:A.参见教材 114 页
30.从发展历程看,我国最初正式启动利率市场化改革的突破口是( )
A.放开债券市场利率 B.放开同业拆借市场利率 C.放开银行 103.6 国债发行利率 D.放
开境内本币贷款利率
【参考答案】:B.利率市场化的突破口是放开银行同业拆借市场利率,此后放开了债
券市场利率、银行间市场国债和政策性金融债的发行利率。参见教材 125 页。
31.剑桥方程式从用货币形式保有资产存景的角度研究货币需求,重视存量货币占收
入的比例,又被称为( )
A.现金交易说 B.现金余额说 C.国际借贷说 D.流动性偏好说
【参考答案】:B.参见教材 129 页
32.凯恩斯认为,货币需求量受未来利率不确定性的影响,因此,货币政策应采取( )。
A.单一规则 B.泰勒法则 C.相机行事 D. 蛇形浮动
【参考答案】:C.参见教材 131 页。
33.假定 M2 余额为 103.6 万亿元,M1 余额为 31.1 万亿元,M0 余额为 5.5 万亿元,
则活期存款余额是( )万亿元。
A.25.6 B.67.0 C.72.5 D.98.1
【参考答案】:C.1000*(1+2%)(1+2%)(1+2%)(1+2%)=1082.43A.31.1-5.1=25.6 参见教材 133 页
34.假定某商业银行吸收到 1000 万元的原始存款,然后贷放给客户,法定存款准备金
率为 12%,超额准备金率为 3%,现金漏损率 为 5%,则存款乘数是( )
A.5.0 B.6.7 C.10 D.20
【参考答案】:A.1/(12%+3%+5%)=5,存款乘数的公式参见教材 135 页
35.在货币均衡分析中,用来描述在货币市场均衡状态下收入和利率之间相互关系的
曲线是()
A.BP 曲线 B.J 曲线 C.IS 曲线 D.LM 曲线
【参考答案】:D.参见教材 137 页
36.通货膨胀实质是一种货币现象,表现为商品和生产要素价格总水平在一定时期内
()
A.持续下降 B.吃醋上升 C.间歇性下降 D.间歇性上升
【参考答案】:B.参见教材 141 页
37.“太多的货币追求太少的商品”描述的通货膨胀类型是( )通货膨胀。
A.需求拉动型 B.预期型 C.结构型 D.成本推进型
【参考答案】:A.参见教材 142 页
38.凯恩斯把货币供应量的增加并未带来利率的相应的降低,而只是引起人们手持现
金增加的现象成为( )
A.资产证券化 B.流动性陷阱 C.资产货币化 D.劣币逐良化
【参考答案】:B.参见教材 151 页
39.通货膨胀的危害之一是,当物价水平持续性地普遍下降时,实际利率将会 ( ),从
而损害债务人的利益。
A.降低 B.不变 C.升高 D.为零
【参考答案】:C.参见教材 152 页
40.关于治理通货紧缩的货币主义政策主张的说法,错误的是( )
A.以稳定通货、反对通货膨胀为前提条件
B.货币政策对治理通货紧缩无能为力
C.货币数量是经济中唯一起支柱作用的经济变量
D.反对政府干预
【参考答案】:B.参见教材 153 页。货币主义的两点主张值得关注:一是认为货币数
量是经济中唯一起支柱作用的经济变量,二是扩张性财政政策如果没有相应的货币政策配
合,只能产生排挤效应,不能产生乘数效应
41.在中央银行的职能中,“银行的银行”的职能主要是指( )
A.垄断发行货币,调节货币供应量
B.代理国库,对政府融通资金
C.集中保管存款准备金,充当最后贷款人
D.实施货币政策,制定金融法规
【参考答案】:C.参见教材 157 页
42.货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采取的各种方针、政策、措施的总称。
关于货币政策基本特征的说法,错误的是( )
A.货币政策是宏观经济政策
B.货币政策是调节社会总供给的政策
C.货币政策主要是间接调控政策
D.货币政策市长期连续的经济政策
【参考答案】:B 货币政策是调节总需求的政策,参见教材 161 页
43.在金融宏观调控中,货币政策的传导和调控过程要经历金融领域和实物领域。此
处的金融领域是指( )
A.企业的股票发行与流通 B.居民的金融投资 C.政府的国债发行与流通 D.货币的供给
与需求
【参考答案】:D.货币中关村首先改变的是金融领域的货币供给状况,按照央行意图
建立新的货币供求状况。参见教材 163 页
44.下列变量中,属于中央银行货币政策中介目标的是( )
A.超额准备金 B.货币供应量 C.法定存款准备金 D.国际收支
【参考答案】:B.参见教材 162 页,超额准备金是操作指标,法定存款准备金是工具
45.为逐步尝试性能更好地货币政策中介目标,我国在 2010 年中央经济工作会议上首
次提出“社会融资总规模”概念。此概念是指一定时期内( )
A.实体经济从金融体系获得的新增全部资金总额
B.实体经济从金融体系获得的信贷总额
C.金融体系从实体经济获得的全部存款总额
D.金融体系从实体经济获得的全部资金总额
【参考答案】:A.参见教材 180 页
46.在美国的次贷危机中,很多依靠从银行借入次级贷款来购买住房的人,到期不能
还本付息。这种情形对于发放次级贷款的银行而言,属于该银行承受的( )。
A.流动性风险 B.操作风险 C.法律风险 D.信用风险
【参考答案】:D.参见教材 187 页
47.根据 2013 年春季广交会传出的信息,我国很多从事加工贸易的企业在人民币对外
币持续升值的情况下,不敢接来自外商的长期订单。这是因为,如果接下外商的订单,当
未来对外商交货并结汇时,如果人民币对外币升值,我国企业在将收入的外币兑换为人民
币时,兑换到的人民币金额会减少。这种情形属于我国企业承受的( )
A.利率风险 B.汇率风险 C.投资风险 D.操作风险
【参考答案】:B.参见教材 188 页
48.目标设定、事件识别和风险对策属于( )的要素
A.金融风险管理流程
B.全面风险管理
C.内部控制
D.控制活动
【参考答案】:B.参见教材 192 页。全面风险管理三个维度是企业目标,风险管理的
要素和企业层级,起哄风险管理的要素包括内部环境、目标设定、事件识别、风险评估、
风险对策、控制活动、信息与沟通等。金融风险管理的流程包括风险识别、风险评估、风
险分类、风险控制、风险监管和风险报告。
49.商业银行采用的贷款五级分类方法,属于信用风险的( )管理
A.机制 B.事前 C.事中 D.事后
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