广东2020年南方电网想要招聘考试金融专业资料：现金业务经营与管理

现金业务经营与管理
一、商业银行现金资产管理的目的和原则
1、现金资产的构成
    狭义的现金资产是指银行库存现金。广义的现金资产是指现金和准现金，包括库存现金、托收中的现金、在中央银行的存款以及存放同业存款。
2、现金资产管理的目的及原则
    现金资产管理的目的就是要在确保银行流动性的前提下，尽可能地降低现金资产占总资产的比重，使现金资产达到适度的规模。
现金资产管理遵循适度存量控制原则、适时流量调节原则以及安全性原则。
二、商业银行的现金资产与流动性需求
1、存款准备金
    存款准备金是商业银行现金资产的重要构成成分，包括按照中央银行规定的比例上缴的法定存款准备金以及准备金账户中超过法定准备的超额准备金。
2、满足法定存款准备金的要求
    法定准备金是出于防范商业银行流动性危机的需要而建立的。商业银行对存款准备金的管理，首先要满足法定准备金的要求。计算准备金的方法有两种：一种是滞后准备金计算法，主要适用于对非交易性账户存款的准备金计算；另一种方法是同步准备金计算法，主要适用于对交易性账户存款的准备金计算。
3、超额准备金的管理
    超额准备金是商业银行在中央银行准备金账户上超过了法定存款准备金的那部分存款。影响超额准备金需要量的因素包括：存款波动、贷款的发放与收回以及其他因素。商业银行对准备金的调节需要在预测了超额准备金需要量的基础上适当进行头寸调度，以保持超额准备金规模的适度性。
三、存款准备金的管理
1、银行的流动性需求
    银行的流动性需求是客户对银行提出的必须立即兑现的资金需求，包括来自存款客户的提现需求和贷款客户的贷款需求。
2、流动性需求的种类
    流动性需求就可分四种形式 ：短期流动性需求 、长期流动性需求、周期性流动性需求以及临时性需求。
3、现金资产与流动性需求
    银行的流动性供给包括：一是在资产负债表中存储流动性，二是从金融市场“购买”流动性。银行的现金资产作为资金运用的一部分，直接形成了对流动性的供给。
4、可用头寸、基础头寸和可贷头寸
    所谓可用头寸是指扣除了法定准备金之后的所有现金资产，包括库存现金、在央行的超额准备金及存放同业存款。
    所谓基础头寸是指商业银行库存现金与在中央银行的超额准备金之和。基础头寸是银行最具流动性的资产。
    所谓可贷头寸是指商业银行在某一时期内可直接用于贷款发放和投资的资金，它是形成银行盈利性资产的基础。
 

改革开放和社会主义现代化建设新时期

第二个阶段，我们应该可以明确看出来，经过将近30年的发展，中国解决了国家安全和独立工业体系。但是这30年，由于我们实行的是高积累政策，人民生活改善方面几乎没有太大的进步。

而且经过30年的发展，新中国成立以后出生的这一批年轻人，到这个时候都面临着要成家立业这样一个阶段，这时候我们过去城市工业不能吸纳的将近二千万个知识青年要从农村回到城市，他们要解决就业问题，他们要在这儿解决住房、结婚、抚育子女的问题，城市就业问题就非常的突出了。

在农村也是这样，农村经过30年的高积累，不仅农业落后的老问题没有解决，而且由于人口的增加连吃饭都成问题了。当时的集体经济，据不准确的调查，有三分之一的社是有盈利的，三分之一的社是属于持平的，还有三分之一的社是亏损的，就是生产靠贷款，生活靠救济，吃粮靠返销。这样一种状态，我们社会主义发展30年，还不能解决人民温饱问题，就与初衷产生了一个强烈的反差，

如果连人民的温饱问题都解决不了，中国共产党执政的合法性、合理性，我们社会主义的优越性就无从谈起。

在这个时候，邓小平提出了贫穷不是社会主义这样一个非常重要的判断，为实事求是和改革开放，为探索什么是社会主义和怎样建设社会主义，突破了思想上体制上的束缚，这是一方面。

第二个非常重要的原因，我们开眼看世界，看到了世界的变化和发展，这30年里世界比中国想象的发展要快得多，世界发展平均水平甚至高于中国经济发展的水平，最突出的例子就是邓小平到日本访问，看到了日本的现代化，邓小平到日本的汽车厂去参观，问这个企业，你一个工人平均一年能生产多少辆汽车。经理告诉他说，我们平均起来一个工人一年能生产94辆。邓小平说，比我们长春汽车厂多93辆，我知道什么叫现代化了。