房地产开发经营与管理知识点：个人住房抵押贷款

个人住房抵押贷款

■贷给消费者，以购买的住房为抵押物

■分为商业性住房抵押贷款和政策性住房抵押贷款(公积金贷款)两类;

■分为固定利率贷款和可调利率贷款两种，我国银行对贷款期限超过1年的个人住房贷款通常采用可调利率，即在法定定利率调整时，于下年初开始按新利率计算利息;

■还本付息方式分为按月等额还本付息、按月递减还本付息、按月递增还本付息、期间按月付息期末还本、期间按固定还款常数还款、期末一次结算等方式;

■抵押贷款额度上限为住房价值的80%，贷款期限最长不超过30年;

■构成抵押贷款一级市场。

【重点难点】个人住房贷款的两方面风险

■金融机构发放个人住房贷款的风险一方面来自申请贷款的购房者，另一方面来自开发商;

■购房者的个人信用评价不准或开发商的项目由于各种原因不能按期竣工，都会给金融机构带来风险。