第三方网 络支付企业的服务创新能力评价

 　目前，我国经济持续蓬勃发展，第三方网络支付企业在我国新的政策、经济环境下面临着极大的挑战与空前的机遇，我国第三方支付企业普遍认为应通过服务创新提升市场竞争力。服务创新的方式是合乎经济发展的，是提高市场竞争力的重点。我国第三方网络支付企业应认清服务创新的动因，促使我国第三方支付企业创新活动合理有效。该文概述了第三方网络支付，对第三方网络支付企业的服务创新能力进行了评价。 
　　我国的经济快速发展致使我国电子商务行业在经济、政策环境多重的因素影响下蓬勃发展，如金融危机后市场活力迅速恢复、对电子商务行业推出政策扶持、提升电子商务平台企业的服务质量等。目前，第三方支付企业竞争激烈，随着我国第三方支付行业正式纳入金融监管体系，第三方支付企业市场业务扩展，盈利提高，使银行加大了对网上支付的投入，使得银行与第三方支付企业关系更为敏感。第三方支付企业必须找准定位，提高自身的服务质量，利用品牌效应，综合提高市场竞争力。而第三方网络支付便捷、新颖的特点决定了第三方支付企业必须加强服务创新，促使企业健康稳步发展。 
　　1. 第三方网络支付概述 
　　第三方网络支付价值链分析。支付市场主体包括电子支付、第三方支付、网络支付。电子支付是指用户通过电子终端，直接或间接向银行金融机构发出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。第三方支付是指独立于电子商务商户和银行，为商户和消费者提供支付服务的机构。网络支付即互联网支付，指依托公共网络或专用网络在收付款人之间转移货币资金的行为。第三方网络支付链由三层组成，分别是基础支付层、中间支付层、应用支付层。 
　　基础支付层。基础支付层由银行及银联组成，二者作为国家金融机构为第三方网络支付提供稳定、安全的金融服务。银行的支付账户，为商户提供银行卡发行、发放及使用服务，为第三方网络支付企业提供统一的支付网关。银行为商户提供两种接入方式，其一为具备开发能力及拥有巨大客户群的大型商户可与一家或多家银行的网银直接连接，为直接接入方式；其二为大多数中小微商户可以通过第三方支付网关获得统一的技术和业务接口，使之获得一致性的服务，为间接接入方式。 
　　中间支付层。中间支付层是产业中将银行和网上商户之间连接在一起的必要存在，是由第三方支付企业采用规范化的统一连接标准。第三方网络支付平台为商家与个人提供了网上在线交易的支付接口，以此模式为商户、银行、消费者之间架起桥梁，商家免去了开发、维护及结算系统的成本，促使商家的销售效率及收益提高。 
　　商户应用层。第三方网络支付产业链的商户应用层即商家和消费者。网上消费者通过在商户网站上提交需求的订单，后选择支付平台进行支付，进入银行的支付系统进行支付操作，第三方支付平台再将结果通知商户，商户根据订单提供服务，消费者收取到需求物之后确认支付，第三方支付平台再将支付数额转给商户。现今网上商户繁多，如淘宝、天猫等网站均利用第三支付平台进行网络交易。 
　　国内第三方支付机构的发展情况。在2004年支付宝公司成立，信用中介模式解决了网络交易的信任问题之后，我国第三方支付市场才开始真正发展起来。现今国内的第三方支付机构主要包括三类：该文原载于中国社会科学院文献信息中心主办的《环球市场信息导报》杂志http：//www.ems86.com总第565期2014年第33期-----转载须注名来源一类为官方背景的第三方支付机构，即银联在线；一类为依托电子商务平台的第三方支付机构，包括支付宝及财付通；还有一类为独立的第三方支付机构，包括快钱、汇付天下及易宝支付等。2010年公布的《非金融机构支付服务管理办法》标志着第三方支付产业正式进入规范发展。从2004年至今，第三方支付经过10年的发展，已成为中国金融支付体系的重要组成部分，第三方支付的便捷、新颖受到了商户及消费者的热烈追捧。 
　　2. 我国第三方网络支付行业服务创新背景分析 
　　宏观环境分析。中国电子商务市场的交易规模稳步增长，据统计，网络购物所占的电子商务市场份额比例较大增长。随着电子商务行业的自身服务不断完善，电子商务市场在我国将继续持续增长，在加上国家对电子商务的政策扶持不断深入，电子商务市场必将稳步发展。而银行卡用户、网名用户的持续增长，是第三方网络支付行业蓬勃发展的基础。我国的银行卡及互联网支付消费需求不断上升，说明了我国的银行卡市场及互联网支付市场的发展潜能巨大