2020青海农信社招聘考试笔试模拟题汇编（14）

1. 论述商业银行的经营原则和经营管理方法，并联系实际浅谈如何进一步建立我国现代商业银行的资产负债管理体系。

商业银行的经营原则包括盈利性、流动性和安全性。追求赢利是商业银行经营目标的要求，是改进服务、开拓业务和改善经营管理的内在动力，因此这一原则占据核心地位。流动性问题，即清偿力问题，是指银行能够随时满足客户提取存款等方面要求的能力，它对银行的经营至关重要。因此，为了保持流动性，银行在安排资金运用时，一方面使资产具有较高的流动性，另一方面必须力求负债业务结构合理并保持自己有较多的融资渠道和较强的融资能力。安全性原则，是指避免经营风险，保证资金安全的要求。银行经营中，自有资本比重很小，主要依靠吸收客户存款或对外借款用于贷款和投资，因此安全性也很重要。三原则有统一的一面，也有矛盾的一面。一般而言，安全性与流动性是正相关的，但它们与赢利往往有矛盾，因此银行要从现实出发，统一协调好这三者的关系，寻求最佳组合，这涉及对商业银行经营管理的问题。

商业银行经营管理历经资产管理、负债管理、资产负债综合管理三阶段。

资产管理是商业银行的传统管理方法，它着重于资产管理，尤其是流动性方面。负债管理的核心思想是主张以借入资金的办法来保持银行流动性，从而增加资产业务，增加银行收益。当然它也存在明显缺陷：提高了银行融资成本，增加了经营风险，不利于银行稳健经营。资产

负债管理理论的基本思想是将资产和负债两方面加以对照及作对应分析，围绕所谓缺口或差额，通过调整资产和负债双方在某种特征上的差异，达到合理搭配。它的手段有：利率敏感性差额管理法，期限管理法。

我国商业银行应加紧建立资产负债管理体系：第一步，积极引进国际先进经验和技术，尽快提高市场风险计量水平。第二步，逐步推行内部资金转移定价系统，对市场风险实行相对集中管理。第三步，重组管理架构，健全管理流程，全面实施资产负债管理。