存款负债的定价

存款负债的定价
（1）以成本为基础定价方法
Ø成本加利润定价法
Ø单位存款价格＝单位存款的资金成本＋出售单位存款的预期利润
Ø实际中有两种应用：加权平均成本率定价和边际成本率定价
加权平均成本率定价法
存款边际成本管理为银行存款管理人员提供了有价值的管理方法它描述了银行的成本与收益的变化过程，为银行存款提供了其存款扩张的量的界限。当银行存款的利润开始下降时，管理人员就需要寻找更低边际成本的新资金来源，或者进行具有更高边际收益的贷款与投资活动，或将二者结合。
 
（2）以需求为基础定价法
市场渗透定价法
是对创新产品定出一个较低的价格，以达到吸引客户、挤出竞争者的目的，从而赢得较大的市场份额。
关系定价法
以银行与客户的关系为定价依据，即对与银行往来较多的客户收取较低的费率；反之，则收取较高的费率。这种方法能增加客户对银行的忠实度，降低客户对银行存款价格变动的敏感性，有积极的意义。
上层目标定价法
主要适用于规模比较大的银行。运用这种方法时，商业银行往往精心设计一些宣传广告来吸引资金拥有量比较多的人士到银行存入高余额、低活动性的存款，并向他们提供高质量的服务。从而对该类客户的存款收取很高的服务费。
差别定价法
即针对不对客户差别定价，主要是根据账户的实际情况来确定账户的存款利率与结算服务收费标准。银行根据以下三个因素来确定存款的定价：一是一定时期的平均余额（与收费成反比）；二是账户结算业务量（与收费成正比）；三是账户的期限（与收费成反比）。这种方法有利于银行吸收大额存款。
统一定价法
西方商业银行所采用。这种定价法就是银行不考虑各种存款账户的活动性高低、余额大小而统一制定服务费用标准。
免费定价法
是指商业银行不向存款人收取账户维持费用与结算服务费，但是各类账户的利息率也往往偏低，实际上是客户向银行统一支付了隐性费用，这一隐性费用是从利息率当中扣除的。